System HBT Index – propozycja nowych zasad oceny następstw szkod osobowych (HBT Index System-proposition of the new rules regarding the evaluation of personal injury consequences)
Journal Title: ROZPRAWY UBEZPIECZENIOWE. Konsument na rynku usług finansowych. - Year 2015, Vol 18, Issue 1
Abstract
W artykule wykorzystano informacje dotyczące urazów szyi, czyli najczęściej występujących urazów powstających w wyniku wypadków komunikacyjnych, stanowiących podstawę ponad połowy roszczeń w wielu krajach Europy i świata. Ze względu na brak w tych przypadkach ewidentnych dowodów na powstanie obrażeń ciała ocena odbywa się głównie na podstawie subiektywnych skarg, co przysparza podmiotom zainteresowanym pełną obiektywizacją oceny tego typu zdarzeń szeregu problemów. Dodatkowo właściwą ocenę utrudniają dodatkowe czynniki, takie jak: brak zrozumienia mechanizmu urazu i przyczyn powstawania obrażeń, łatwość pozyskiwania zaświadczeń lekarskich, nieuzasadnione wydłużanie procesu leczenia i zgłasza-nie po upływie dłuższego czasu nowych obrażeń ciała, nieobecnych bezpośrednio po zdarzeniu. W celu obiektywizacji oceny tego typu następstw, a także innych, również bardziej skomplikowanych, autor wskazuje na potrzebę podjęcia działań, z których najważniejsze to: przestrzeganie w opiniowaniu medycznym adekwatnego związku przyczynowo-skutkowego, rezygnacja ze stosowania do oceny następstw tabeli z rozporządzenia Ministra Pracy i Polityki Społecznej z 2002 r. (tabela ZUS), odejście od oceny rozmiaru szkody przy pomocy jednowymiarowego uszczerbku na zdrowiu oraz zastosowanie wielowymiarowej oceny. Zaproponowano nowy standard oceny przy użyciu systemu HBT Index, który opiera się na wielowymiarowej analizie aspektów związanych ze szkodą osobową. System poza oceną ciężkości obrażeń analizuje wpływ tych obrażeń na poziom bólu i cierpienia oraz na zmianę jakości życia poszkodowanego. Ocenie podlega też uciążliwość leczenia związana z naprawianiem szkody. W celu sprawdzenia praktycznej przydatności systemu HBT Index do oceny rozmiaru szkody osobowej dokonano analizy 357 spraw sądowych przeciwko zakładom ubezpieczeń o zadośćuczynienie, zakończonych prawomocnymi wyrokami. Dokonano analizy porównawczej ocen przygotowanych dla potrzeb sądu za pomocą tabeli ZUS i przy użyciu systemu HBT Index. Wykazano istnienie dużych różnic w ocenie następstw szkody za pomocą tabeli ZUS pomiędzy lekarzami współpracującymi z zakładami ubezpieczeń a lekarzami biegłymi sądowym. Zwrócono uwagę na małą elastyczność tabeli ZUS i dużą podatność na manipulację ostatecznym wynikiem. Natomiast ocena następstw szkody przy użyciu systemu HBT Index wykazała dużą korelację pomiędzy wartością punktową indeksu HBT i ustalaną ostatecznie przez sąd kwotą zadośćuczynienia. W dalszej części artykułu zaproponowano wykorzystanie systemu HBT Index do wyboru poszkodowanych, którym można nieść pomoc niematerialną, np. w postaci nieodpłatnej rehabilitacji. W podsumowaniu zwrócono uwagę na sposób rozpowszechnienia rozwiązania wśród wszystkich zainteresowanych obiektywną oceną rozmiaru obrażeń ciała po wypadkach komunikacyjnych. Zaproponowano wprowadzenie nowego standardu na zasadzie dobrych praktyk w opiniowaniu medycznym następstw szkody na osobie. The following article is devoted to the topic of information concerning whiplash-the most frequent injury type occurring during the communication accidents, accounting for more than a half of all compensation claims in Europe and other parts of the world. Due to the fact that in this case there is a lack of clear evidences for the personal injury to occur the evaluation in this case is almost completely based on subjective claims. Besides this factor there are other circumstances causing difficulties in claim assessment among them are: the characteristic of injury, ease in getting medical opinion, unjustified extension of the healing process and delays in reporting new symptoms which were not present short after the accident occurred. In order to make the evaluation of whiplash claims and other even more complicated cases more objective the author points to the need of introducing some changes such as: issuing medical opinions complaint with cause and effect link, resignation from applying for the evaluation of claims the regulation of the Ministry of Labour and Social Policy from 2002 (Social Insurance Institution scheme) as well as applying multidimensional evaluation of personal injury. In order to achieve this goal a new system of personal injury assessment was introduced, so called HBT Index system, which is primarily based on multidimensional analysis of aspects connected with personal injury. This system analyses how serious is the injury (taking into account the level of pain) and what influence it has on the consumer’s life standard. Additionally, the evaluation takes into account the hardship of healing process in the damage liquidation process. In order to assure the usefulness of HBT Index system in reference to the evaluation of personal injury, 357 legal proceedings against insurance companies with final judgments were analyzed. The analysis was based on the comparison of evaluations made on the basis of Social Insurance scheme and HBT Index system. The first comparison indicated plenty of discrepancies in evaluation of damage made on the basis of Social Insurance Institution scheme and the evaluation of personal injury provided by medicine experts collaborating with insurance companies and legal medicine expert. The attention was drown to the small flexibility of Social Insurance scheme and a high risk of manipulation of the final results. On the other hand, the evaluation of damage consequences with the use of index HBT indicated a high correlation between the value determined by this system and value of compensation determined by the court. The remaining part of the article is devoted to the idea of using HBT index system to choose aggrieved parties who can get non-material help for example rehabilitation. In the summary, author focuses on different ways to popularize this solution among all of the parties interested in objective evaluation of personal injury after the road accidents. A new standard based on good practices in medical examination of personal injury was recommended.
Authors and Affiliations
Waldemar Truszkiewicz
Keywords
Related Articles
- EP ID EP193609
- DOI -
- Views 93
- Downloads 0
Deficyt transparentności informacji dotyczącej produktów oszczędnościowo-inwestycyjnych jako zagrożenie bezpieczeństwa konsumenta na rynku usług finansowych (Deficit of information transparency, in case of savings-investment products, as the consumer security risk on the financial services market)
Rozwój rynku finansowego – potwierdzany poszerzaniem oferty produktowej, wzrostem obrotów oraz zwiększaniem liczby uczestników – stwarza ogromne możliwości zarówno przedsiębiorstwom, jak i gospodarstwom domowym. Z jego r...
Identifying the priority methodology for reinsurer default risk assessment
The methodologies for reinsurer default risk assessment are summarized, which include such methodologies as assessment of the impact of stress factors, individual models of risk assessment, capital adequacy assessment to...
Selected remarks on policyholders protection in the draft of Polish act on insurance distribution
The purpose of this paper is to introduce certain new solutions in field of policyholders protection drafted by Polish legislators in the process of IDD implementation (in B2C and B2B transactions). By the end of Februar...
Modelling pensions balance under macro-economic scenario
The pension system brings challenges in many developed countries. While the systems were set up at a time of economic growth, policymakers are facing both economic slowdown and an aging population. Moreover, there is an...
Sprawozdanie z konferencji naukowej „Obszar Polski europejskiego rynku ubezpieczeń A.D. 2014 (wybrane problemy)” Warszawa, 27 listopada 2014 r.
/